「解約したらブラックリストに載りますよ」は本当？｜信用情報機関CICの説明と、開示報告書で見えるもの

先に答え：「ブラックリスト」という名前のリストはない

割賦販売法と貸金業法の指定を受けた信用情報機関のCICは、よくある質問で次のように答えています。

登録されるのは、申し込んだこと、契約したこと、払ったか遅れたか、といった事実です。また、CICは審査をしておらず、各社が独自の基準で判断するとしています。「解約したら、もうローンが組めなくなる」と言い切れる人はいません。

何が、どれだけの期間登録される？

CICのよくある質問と「信用情報開示報告書」表示項目の説明から。期間が過ぎると自動で消されると説明されています。

ローンを申し込んだ時点で、申込情報は登録されます。これは解約してもしなくても同じです。

気をつけるのは「支払いの遅れ」

開示報告書の説明では、「異動」は「返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの」とされています。入金の状況には、約束の日に入金がなかった月が記号で残ります。

つまり、記録に残って困るのは、解約そのものより、手続きをせずに支払いを止めて遅れを作ることです。

解約・クーリング・オフのときにすること

1. 書面で手続きするクーリング・オフは、販売店と信販会社の両方に書面（またはメールなど）で通知します（ソーラーローンのクーリング・オフ）。
2. 引き落としは勝手に止めない手続きが終わるまでに請求が来たら、信販会社に扱いを確かめます。販売店とのトラブルで止めるなら、抗弁の手続きをします（支払停止の抗弁の手続き）。
3. 終わったら開示で確かめる開示報告書で、契約がどう登録されているかを見られます。ネットなら手数料500円です（信用情報の確かめ方）。

「ブラックリストに載る」と言って解約を思いとどまらせる言い方は、事実と違うことを告げて引き止めることにつながりえます。言われた言葉はメモしておきます（言われた言葉で取り消せるか）。