ローンの明細から「残りの総額」と「残高」を出す方法｜計算機つき

先に答え：3つの数字で出せる

ローンの明細や通帳の引き落としの記録から、次の3つがわかれば計算できます。

1. 毎月の支払額引き落としの金額。初回だけ違うことがあるので、2回目以降の額を使います。
2. 残りの回数全部の回数から、払った回数を引きます。全部の回数は、契約のあとに受け取る書面に書かれています（割賦販売法 第35条の3の8）。
3. 実質年率同じ書面や申込書の控えに書かれています。

205万円を年3%・15年（180回）で借り、40回払った例では、次のとおりです。

毎月14,157円、残り140回、元利均等返済。ソラものさしの試算。

計算機：残りの総額と残高

残りの総額と残高は、なぜ違う？

毎月の支払いには、元金と利息が含まれています。残りの140回の中にも、これから生まれる利息が入っているので、残りの総額は残高より大きくなります。いま一括で返せば、この「これから払う利息」の多くを払わずにすみます。

ただし、一括で返すときに手数料をどう戻すか（残高どおりか、78分法か、早期完済手数料があるか）は約款で決まっていて、実際に払う額は残高より多くなることがあります（繰上げ返済で減る額）。

この数字を使う場面

• 繰上げ返済や借り換えを考えるとき（借り換え）
• 家を売る、相続するなど、残りを一括で精算するかを考えるとき
• 電気代の効果と、残りの支払いを比べるとき（足りないときの見込み）
• 家族と、あと何年・いくら残っているかを共有するとき（総額の1枚）

正確な残高や一括返済の額は、信販会社に書面で出してもらうのが確実です。