ローンを組む前に家族で確かめる「総額の1枚」｜金利・回数・総額・完済時の年齢を書き込む

先に答え：見るのは「総額」と「完済の年齢」

月々の額は、期間を長くすればいくらでも小さくできます。家族で話すときは、支払総額と払い終わるときの年齢を同じ紙で見ると、話が早くまとまります。

個別クレジット（販売店を通して組むローン）では、現金価格、支払総額、支払の期間と回数、手数料の料率（年率）を示すことになっていて、契約のあとの書面にも支払総額や各回の支払額が書かれます（割賦販売法 第35条の3の2、第35条の3の8）。下の1枚は、その数字を写して並べるためのものです。

総額の1枚（入力すると埋まります）

はじめの値は、205万円を頭金なし・年3%・15年で借り、70歳で払い始める例です。支払総額は約254.8万円、払い終わるのは85歳ごろです。

数字のほかに、同じ紙に書いておくこと

• 容量の保証と機器の保証が、それぞれ何年か（保証の記事）
• クーリング・オフの期限の日付（ローンの契約と割賦販売法）
• 繰上げ返済ができるか、手数料の戻し方と事務手数料（繰上げ返済で減る額）
• 返す人に万一のことがあったとき、残りの支払いをどうするか（約款に団体信用生命保険などの定めがあるか）
• 見積もりの電気代の効果の前提（電気の単価、使う年数）

家族で話すときの順番

1. 支払総額を先に見る月々の額は最後に。総額と代金の差が手数料（利息）です。
2. 払い終わる年齢と、保証の年数を並べる保証が先に切れるなら、その後の修理への備えも話しておきます（20年ローンと蓄電池の寿命）。
3. ほかの払い方と比べる現金、期間の短いローン、リースなどと総額を比べます（3つの払い方）。