「金利0%キャンペーン」は得？｜0%でも総額が高くなる場合を、ほかの店の現金価格で計算し直す

先に答え：0%かどうかより、総額を現金価格と比べる

金利（分割手数料）が0%なら、支払総額は見積もりの価格と同じです。ただし、その価格がほかの店より高ければ、差の分だけ多く払うことになります。比べる相手は、同じ容量・同じ工事の「ほかの店の現金価格」です。

205万円を元利均等返済で借りたとき、同じ毎月の額・回数になる年率を逆算した。205万円は比べるための例。

たとえば205万円を年3%・10年で借りると、毎月19,795円・総額約237.5万円です。「0%で総額240万円」は、これより高くなります。

計算機：0%は実は何%？

0%の条件で確かめること

1. 0%はいつまでか最初の数年だけ0%で、そのあと金利がかかる形でないか。書面の各回の支払額と時期で確かめます（割賦販売法の書面に書かれます）。
2. 現金で払うといくらか同じ販売店に、現金のときの価格を聞きます。0%のときだけ価格が上がっていないか。
3. ほかの費用頭金、事務手数料、保証料などが別にないか（金利以外の費用）。
4. ほかの店の見積もり同じ容量・工事の現金価格を取り、この計算機に入れます（セカンドオピニオン）。

アメリカでは、上乗せ手数料がローンの費用を現金価格より30%以上高くすることがよくあると、消費者金融保護局が2024年に報告しています（アメリカの太陽光ローン問題）。金利の数字だけでなく、価格そのものを比べることが大切です。