見積もり・契約書を見ている方へ
見積もりの「分割手数料」から実質年率を逆算する計算機
この記事でわかること
- 借りる額・回数・手数料の総額（または毎月の支払額）がわかれば、実質年率は計算で出せます
- 205万円・180回・手数料約49.8万円なら、実質年率は約3.0%です
- 計算した年率と、書面の実質年率が大きく違うときは、事務手数料や初回の金額などが入っていないかを確かめます
計算機：実質年率を逆算する
実質年率の逆算
実質年率の目安 ―
毎月の支払い ― 支払総額 ―
アドオン率に直すと ―
毎月の支払額を入れると、そちらを優先して計算します。毎月同じ額を払う元利均等返済とみなした目安です。初回だけ金額が違う、ボーナス払いがある、事務手数料が別にかかる場合は、書面の実質年率と少しずれます。
先に答え：3つの数字がそろえば計算できる
実質年率は、「借りる額」「支払回数」「毎月の支払額」の3つで決まります。手数料の総額しか書かれていなくても、借りる額に足して回数で割れば毎月の額になるので、同じように計算できます。
はじめの値は、205万円を180回（15年）で借り、手数料の総額が約49.8万円の例です。結果は実質年率 約3.0%になります。
実質年率がどういう率かは、実質年率と手数料率の違いで説明しています。
手数料の割合と期間からわかる、実質年率の目安
計算機を使わずに当たりをつけるなら、「手数料÷借りた額」と期間の表が便利です。
| 手数料÷ 借りた額 | 10年 | 15年 | 20年 |
|---|---|---|---|
| 10% | 1.9% | 1.3% | 1.0% |
| 20% | 3.7% | 2.5% | 1.9% |
| 30% | 5.5% | 3.6% | 2.7% |
| 40% | 7.1% | 4.7% | 3.6% |
| 50% | 8.7% | 5.8% | 4.4% |
毎月同じ額を払う場合。ソラものさしの試算。
同じ「手数料が借りた額の3割」でも、10年なら約5.5%、20年なら約2.7%です。手数料の割合だけでは、金利が高いか低いかは決まりません。
計算と書面の年率が合わないとき
計算した年率と、見積もりや契約書面の実質年率が少しだけ違うのは、端数や初回の金額の違いでよくあることです。大きく違うときは、次を確かめます。
- 借りる額に、工事代金のほかの費用（事務手数料、保証料など）が含まれていないか
- 初回の支払額や、ボーナス払いの加算がないか
- 据え置き期間（はじめの数か月は払わない期間）がないか
- 回数が、見積もりと申込書で同じか
個別クレジットでは、販売店が条件を示すときに手数料の料率を年率で示すこと、契約のあとに支払総額や各回の支払額を書いた書面を渡すことが、割賦販売法で決まっています（第35条の3の2、第35条の3の8）。書面の数字どうしが合っているかを、この計算機で確かめることができます。
その見積もり、
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出典・参考にした資料
法律や制度は改正されることがあります。最新の内容は、各リンク先でご確認ください。ほかの記事の数字も、データ集に出典つきでまとめています。