住宅ローンの借り換えで蓄電池代をまとめる｜金利が低くても総額が増える場合

先に答え：比べるのは金利ではなく総額

住宅ローンの金利がソーラーローンより低くても、まとめると返す期間は長くなります。205万円の蓄電池の代金で比べました。

205万円の分だけを元利均等返済で計算。住宅ローンの金利は説明のための仮の値です。借り換えの諸費用は入れていません。ソラものさしの試算。

年1.5%でも、30年かけて返すと総額は年3%・15年とほぼ同じです。年2%・25年なら、ソーラーローンより約6万円多くなります。

なぜ金利が低くても総額が増えるのか

利息は、残高×金利×期間で積み上がります。金利が半分でも、期間が倍になると、利息の総額はほとんど変わりません。住宅ローンの残りの期間が長いほど、蓄電池の代金も長く借りることになります。

もう1つ、蓄電池の寿命との関係もあります。経済産業省の試算は、家庭用蓄電池の寿命を15年と置いています。住宅ローンで25年、30年かけて返すと、使い終わったあとも10年以上支払いが続く計算です（20年ローンと蓄電池の寿命）。

計算機：ソーラーローンと住宅ローンを比べる

いまの住宅ローンの金利

住宅ローンの金利も上がっています。全期間固定のフラット35の2026年11月の最頻金利（融資率9割以下・新機構団信付き）は、年3.81%でした。固定金利で借り換える場合は、ソーラーローンより金利が高くなることもあります。くわしくは金利が上がる時代のソーラーローンをご覧ください。

まとめる前に確かめること

1. 蓄電池の分の総額上の計算機で、蓄電池の代金の分だけの総額を出し、ソーラーローンと比べます。
2. 借り換えの諸費用事務手数料、保証料、登記の費用など。金融機関の見積もりで確かめます。
3. 期間を短くできないか住宅ローンの期間はそのままでも、繰上げ返済で蓄電池の分を早めに返す方法もあります（繰上げ返済で減る額）。