利息を含めると、元が取れるまで何年延びる？｜太陽光・蓄電池を現金とローンで比べる

先に答え：利息の分だけ、回収は数年遅れる

太陽光や蓄電池は、電気代の削減や売電で少しずつ元を取っていく設備です。ローンで買うと、払う総額が代金＋利息になるので、取り戻すまでの年数がのびます。

この記事の計算は、ソラものさしの太陽光の30年の計算と蓄電池の計算と同じ前提（国の資料の数字と、2026年11月の東京電力の単価）を使い、ローンの利息を加えたものです。

太陽光：5kW・144.5万円の場合

前提は、5kW・144.5万円（国の資料にある2025年の新築の平均28.9万円/kW）、東京の発電量（1kWあたり年977kWh）、家で使う割合30%、買う電気44.72円、売電は2025年10月以降の認定の単価（4年目まで24円、5〜10年目8.3円、11年目から10円）、パネルの劣化年0.5%、点検4年ごとに3.8万円、15年目にパワコン交換38.4万円です。

ソラものさしの試算。「元が取れる年」は、効果の累計（点検・パワコン交換を差し引いた額）が支払総額に届き、その後30年目までずっと上回る年。ローンは元利均等返済。電気の単価は変わらない前提。補助金・蓄電池・燃料費調整額は入れていません。

現金なら20年目に元が取れる計算でも、年3%・15年のローンなら24年目、年4%・20年なら28年目までのびます。それでも30年使えれば、この表のどの組み合わせでも手残りはプラスでした。

蓄電池：電気代だけで取り戻せる価格の上限

蓄電池は、電気代の効果に比べて価格が大きい設備です。そこで、電気代の効果だけで取り戻せる価格の上限を、現金とローンで比べました。前提は、初期実効容量8.3kWh、東京の単価・卒FIT後（売電10円）、充放電効率90%、使い切れる日80%、経済産業省の試算と同じ「15年で容量60%」の減り方です。

ソラものさしの試算。「ゆっくり減る」は30年で容量60%とした仮の置き方で、国の資料にはありません。30年の場合、途中のパワコンなどの修理・交換費用は入れていません。家庭用蓄電池で30年使った実績はまだありません。

15年で使い終える前提では、現金でも約98万円が上限です。年3%・15年のローンを使うと、その上限は約79万円まで下がります。蓄電池を電気代だけで取り戻すのは、ローンを使うとさらに難しくなる計算です。停電への備えなど、電気代以外の価値をどう考えるかが大切になります（停電のときに使える範囲）。

利息は「代金が上がった」のと同じ

回収の計算では、利息は代金が利息の分だけ高かったのと同じ効き方をします。年3%・15年なら、代金が約24%高くなったのと同じです（100万円あたりの支払総額が約124.3万円）。

だからこそ、ローンを使うときほど、代金そのものが大事になります。太陽光の例で、代金が20万円安ければ、年3%・15年の利息も含めて支払総額は約24.9万円小さくなります。

見積もりのシミュレーションで確かめたいこと

• 「◯年で元が取れる」の計算に、ローンの利息が入っているか（現金の前提になっていないか）
• 売電の単価が、いつの認定の単価か（2025年10月以降は4年目まで24円、5〜10年目8.3円）
• 点検やパワコン交換の費用が入っているか
• 蓄電池は、容量の減り方と、充放電のロス（約1割）が入っているか
• ローンの金利（実質年率）・回数・支払総額

ローンの返済と電気代の削減を月ごとに比べる見方はローン金利と電気代削減の比べ方にまとめています。