「ローンの審査が通ったから、もう取り消せない」は本当？｜個別クレジットと販売の契約が一緒に消えるしくみ

審査の結果と、やめる権利は別の話です

「ローンの審査が通りました。もう信販会社からお金が出るので、キャンセルはできません」。蓄電池・太陽光をソーラーローンで契約した方から、こうした言葉を聞いたという話があります。

審査は、信販会社がお客様にお金を立て替えるかどうかを決める手続きです。クーリング・オフができるかどうかは、審査の結果ではなく、書面を受け取った日からの日数で決まります。

登場するのは3者、契約は2本

訪問販売で販売会社が紹介した信販会社のローン（個別クレジット）は、どちらの契約も、書面を受け取った日から8日以内ならクーリング・オフできます。

ローンをやめると、販売の契約も一緒に

経済産業省の説明資料は、個別クレジット契約をクーリング・オフすれば、販売契約も同時にクーリング・オフされると説明しています。お金のやりとりは、お客様・販売会社・信販会社の3者の間でまとめて精算されます。

1. お客様が、販売会社と信販会社の両方にクーリング・オフの通知を出す（書面かメールなど）
2. 通知を出した時点で、クーリング・オフの効力が生じる
3. 信販会社は、立て替えたお金をお客様に請求できなくなる
4. 販売会社が、受け取った立替金を信販会社に返す
5. お客様がすでに払ったお金は返される。工事が済んでいれば、撤去と原状回復は販売会社の負担

経済産業省の説明資料、消費者庁のガイドをもとにソラものさしが整理。3〜4の精算の流れは、資料にある過量販売・不実告知の場合の説明と同じ形で示しています。

8日を過ぎていたら

審査が通り、8日も過ぎている場合でも、次のような場合は、ローンもあわせてやめられることがあります。

信販会社も、勧誘の様子を調べる立場です

経済産業省の資料によれば、訪問販売などの個別クレジットでは、信販会社は販売会社の勧誘のしかたを調べる義務があり、事実と違う説明や威迫などがあったと分かれば、ローンの契約をしてはならないとされています。信販会社への申し出は、相手の言い分だけで決まるものではありません。

続けるか迷ったら、代金だけで比べる

ローンを組んだ契約は「月々◯円」で考えがちですが、比べるべきは分割手数料を除いた代金です。契約書とローンの書類の写真から、同じ条件での参考価格との差をお伝えします。