「年金暮らしでもローンは通ります」「完済は90歳でも大丈夫」｜審査に通ることと、払い切れることは別

先に答え：「通る」と「払い切れる」は別の話

販売店を通すソーラーローン（個別クレジット）では、信販会社が契約の前に、年収・預貯金・支払の状況・借入れの状況などを調べ、1年間の支払予定額が「支払可能見込額」を超えるなら、原則として契約してはならないと決まっています（割賦販売法 第35条の3の3・第35条の3の4）。

つまり審査は「1年あたり払えそうか」を見ています。期間を延ばして毎月の額を小さくすれば、1年あたりの額は小さくなります。「通る」ことは、15年・20年先まで払い切れることの保証ではありません（支払可能見込額とは）。

完済は何歳になる？

契約した年齢に期間を足した完済の年齢。205万円・年3%なら毎月は10年で19,795円、15年で14,157円（元利均等返済の計算）。

公開されている信用金庫のリフォームローンの例では、申込時65歳以下・完済時75歳以下が条件です。条件は商品ごとに違うので、「90歳でも大丈夫」と言われたら、その商品の条件を書面で確かめます。

完済までに確かめておくこと

1. 団信が付くか付かなければ、亡くなったときの残りは相続の対象です（団信の確かめ方・ローンが残る太陽光を相続したら）。
2. 保証人を求められていないか子どもが連帯保証人になると、本人とほぼ同じ責任を負います（保証人の責任）。
3. 年金だけで払えるか医療・介護の費用が増えたときも払えるか、家族と一緒に計算します（退職後に払う額）。
4. 申込書の年収販売店の担当者が代わりに書いた内容が事実と違わないか、控えで確かめます。
5. 期間を短くできないか毎月は増えても、完済が早まり総額も減ります（期間による違い）。

家族ができること

高齢の親が訪問販売で勧められているときは、契約の前に一緒に話を聞くか、書面を受け取って家族で検討します。契約してしまったときも、書面を受け取ってから8日以内ならクーリング・オフができます（高齢の親のローン）。