ソーラーローンのよくある質問30問｜金利・総額・契約・支払い中の疑問に、条文と計算で答える

金利と総額（1〜8）

Q1. ソーラーローンとは？
販売店を通して信販会社と結ぶ分割払い（個別クレジット）を、太陽光や蓄電池に使うときの呼び名です。銀行のリフォームローンとの違いはこちら。

Q2. 「実質年率」とは？
まだ返していない残高にかかる年率です。法律で、手数料の料率は年利建てで0.1%単位まで示し、ほかの料率は示さないことになっています（実質年率と手数料率）。

Q3. 「アドオン率1.6%」は安い？
205万円・15年なら、アドオン率約1.6%は実質年率3%と同じです。比べるのは実質年率です。

Q4. 手数料の金額しか書いていない
借りる額・回数・手数料の金額から実質年率を出せます（逆算計算機）。

Q5. 金利が1%違うと、いくら違う？
300万円・15年なら約25万円です（金利1%の差）。

Q6. 15年と20年、どちらがよい？
205万円・年3%なら、20年にすると毎月は約2,800円減り、総額は約18万円増えます（期間による違い）。

Q7. 変動金利のソーラーローンはある？
銀行のリフォームローンには、短期プライムレートに連動して年2回見直す変動型があります。短期プライムレートは2024年9月からの約2年で0.9%上がりました（変動金利）。

Q8. 住宅ローンにまとめたほうが安い？
金利が低くても期間が延びると、総額は減らないことがあります。年1.5%・30年は、年3%・15年とほぼ同じ総額です（住宅ローンにまとめる）。

契約の前（9〜16）

Q9. 「月々◯円」としか書いていない
分割払いの条件を広告するときは、現金価格・支払総額・期間と回数・手数料の料率を表示する決まりがあります（広告表示のルール）。

Q10. 頭金は入れたほうがよい？
205万円・年3%・15年で頭金50万円なら、利息は約12.2万円減ります。手元に残すお金とのバランスで決めます（頭金の効果）。

Q11. 電気代の削減で返せる？
月々ではなく、使う年数の合計で比べます（返済と効果の比べ方）。

Q12. 利息で、元が取れる年はどう変わる？
5kWの太陽光なら、現金で20年目、年3%・15年ローンで24年目の計算です（ローンと回収年数）。

Q13. 蓄電池を20年ローンで買ってよい？
国の試算は寿命を15年と置いています。205万円・年3%・20年なら、15年目の終わりに約63万円の残高があります（20年ローンと寿命）。

Q14. 1年あたりにすると、いくら？
205万円・年3%・15年で15年使うなら、1年あたり約17万円です（1年あたりの費用）。

Q15. 補助金とローンの関係は？
補助金が工事と報告のあとに入る制度では、ローンは補助金を引く前の額で組むことになります。国の家庭用蓄電池の補助金（令和7年度補正）は2026年5月29日に受付を終えています（補助金とローン）。

Q16. 家族にどう相談すればよい？
支払総額と、払い終わるときの年齢を同じ紙で見ます（総額の1枚）。

契約のあと（17〜22）

Q17. 支払いはいつから？
契約のあとに受け取る書面に、各回の支払いの額・時期・方法を書くことになっています（支払いの開始）。

Q18. 約款のどこを読めばよい？
期限の利益喪失、所有権、繰上げ返済、支払停止の抗弁、遅延損害金の5つです（5つの条項）。

Q19. 払い終わるまで、機器はだれのもの？
公開されている条項の例では、補助金の対象にならない商品の所有権は、払い終わるまで信販会社に残るとされています。

Q20. 販売店の説明が違った
販売店に対して主張できる事由があれば、信販会社への支払いを止められる場合があります（支払停止の抗弁）。信販会社には、訪問販売などの契約の前に販売店の勧誘行為を調べる義務もあります（加盟店調査）。

Q21. やめたい
訪問販売ならクーリング・オフの期間をまず確かめます（ローンの契約と割賦販売法）。

Q22. 親が組んでいた
親と一緒に書類を集め、期限と総額から確かめます（高齢の親のローン）。

支払い中（23〜27）

Q23. 繰上げ返済で、いくら減る？
205万円・年3%・15年を5年目に一括で返すと約23.3万円。手数料の戻し方しだいで減る額は小さくなります（繰上げ返済）。

Q24. 借り換えはできる？
一括返済の上乗せと新しいローンの諸費用しだいで、得にも損にもなります（借り換え）。

Q25. 途中で壊れたら？
使ううちの故障なら、支払いは原則として続きます。まず保証で直します（ローン中の故障）。

Q26. 効果が返済に足りない
2025年10月以降の認定では、売電単価が5年目に24円から8.3円に下がります。月ごとの不足を見込みます（足りないとき）。

Q27. 払えなくなりそう
20日以上の期間を定めた書面の催告がなければ、一括請求や解除はできません。遅延損害金の上限は法定利率（2026年4月から年3%）によります。無料の相談先もあります（支払いが苦しいとき）。

リース・PPAとの違い（28〜30）

Q28. リースはローンより得？
太陽光5kW＋蓄電池5kWhの例で、15年リースの総額は約356.4万円、年3%・15年ローンで買うと約285.3万〜316.3万円です（リースの総額と約款）。

Q29. ローンに落ちて、リースを勧められた
元の売買契約がどうなったかをまず確かめ、リースは新しい契約として比べます（審査に落ちたあと）。

Q30. PPA（0円ソーラー）は得？
東京都の登録プランの例では、単価は東京電力の単価より安い一方、売電収入は事業者のものになり、家の売却やほかの機器の設置に制限がある例もあります（PPAの単価、PPAの契約書）。